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  利息的计算通常基于年度周期，银行的利率设置也不例外，一般会用年利率这一标准。这在某种程度上预示着，无论存款开始的确切日期如何，计息周期以一年为单位滚动。举个例子，假设在2022年10月5日存入20万元，选择为期三年的定期存款，且年利率设定为3.5%。这样一来，首个计息周期结束于2023年10月5日，产生的利息为20万元乘以3.5%，即7000元。接下来的两年，每年的利息保持不变，分别为2024年和2025年的10月5日，各产生7000元的利息。因此，三年总利息合计为21000元。有必要注意一下的是，在这期间，银行不会进行中期利息支付，所有利息将在存款到期时一并结算给客户。

  计算利息涉及多种利率标准，包括日利率、月利率和年利率。具体来说，日利率等于年利率除以360，而月利率则是年利率除以12；反过来，一个月的利率相当于每日利率乘以30。年利率的确定则简单地为月利率乘以12。

  利息的计算方式有两种基本形式：一是基于年度的，即本金乘以年利率（以百分比表示）再乘以存款期限；另一种更通用的公式是本金乘以利率再乘以时间，这里的利率可以是日利率、月利率或年利率，时间单位相应匹配。

  对于日常的存款利息计算，采用的是本金乘以天数与银行公布的日利率的乘积，即计息期间的总天数乘以日利率。

  谈到“本金加利息”，这里似乎有些混淆。实际上，“本金加利息”通常不直接指等额本金还款方式，但提到的还款模式是等额本金还款法的一个描述。等额本金还款法指的是在还款期间，每月归还固定数额的本金，同时支付当月剩余贷款余额产生的利息，这种还款方式每月的总还款额会慢慢地减少。正确的理解应是，等额本金还款方式中，每月还款由固定的本金部分加上递减的利息部分所组成，而非简单的本金与利息相加的概念。

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